Begriffe von A bis Z
Die wichtigsten Wörter aus Rente, Pflege, Vorsorge, Erbe und Todesfall – kurz erklärt. Mehr steht jeweils im verlinkten Ratgeber.
A
- Abschlag (Rente)
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Beginnt eine Altersrente vor der maßgebenden Altersgrenze, sinkt sie für jeden Monat um 0,3 % (§ 77 SGB VI). Bist du 1964 oder später geboren und gehst mit 63 in die Rente nach 35 Jahren, sind es 14,4 %. Der Abschlag bleibt dauerhaft, auch nach der Regelaltersgrenze.
- Altersrente für langjährig Versicherte (Rente nach 35 Jahren)
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Sie setzt 35 Jahre mit anrechenbaren Zeiten voraus. Dazu zählen zum Beispiel auch Kindererziehung, nicht erwerbsmäßige Pflege, Schule und Studium. Ohne Abschlag gibt es sie erst mit der Regelaltersgrenze. Vorzeitig kannst du sie ab 63 nehmen, dann mit Abschlag (§§ 36, 236 SGB VI).
- Altersrente für schwerbehinderte Menschen
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Du brauchst einen Grad der Behinderung von mindestens 50, festgestellt vom Versorgungsamt, und 35 Jahre Wartezeit. Ab Jahrgang 1964 gibt es sie ohne Abschlag ab 65, mit Abschlag frühestens ab 62. Die Schwerbehinderung muss bei Rentenbeginn vorliegen.
- Ausschlagung (Erbe)
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Wer erbt, kann das Erbe ausschlagen. Die Frist beträgt 6 Wochen (§ 1944 BGB). Sie beginnt in der Regel, sobald du weißt, dass du Erbe bist, bei einem Testament nicht vor dessen Bekanntgabe durch das Nachlassgericht. In bestimmten Auslandsfällen sind es 6 Monate.
B
- Begutachtung (Medizinischer Dienst)
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Nach dem Antrag prüft der Medizinische Dienst im Auftrag der Pflegekasse, wie selbstständig jemand im Alltag ist, bei privat Versicherten macht das Medicproof. Bewertet werden sechs Module, am stärksten zählt die Selbstversorgung mit 40 %. Das Gutachten empfiehlt einen Pflegegrad, entscheiden muss die Pflegekasse.
- Berliner Testament
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Gemeinschaftliches Testament, in dem sich Ehepartner gegenseitig als Erben einsetzen. Die Kinder erben im Zweifel erst nach dem zweiten Todesfall (§ 2269 BGB). Nach dem ersten Todesfall sind sie enterbt und können deshalb ihren Pflichtteil verlangen. Errichten können es nur Ehe- und eingetragene Lebenspartner.
- Betreuungsverfügung
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Darin hältst du fest, wen du dir als rechtlichen Betreuer wünschst, wen nicht und wie die Betreuung laufen soll. Das Betreuungsgericht muss deinem Wunsch grundsätzlich folgen, außer die Person ist ungeeignet (§ 1816 Abs. 2 BGB). Sie greift nur, wenn doch ein Betreuer bestellt wird.
- Betriebsrente (Versorgungsbezüge)
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Betriebsrenten zählen zu den Versorgungsbezügen. Als Pflichtversicherter zahlst du darauf den vollen Kranken- und Pflegebeitrag allein. In der Krankenversicherung bleibt ein Freibetrag von 197,75 € im Monat beitragsfrei (Stand 2026). In der Pflegeversicherung gibt es nur eine Freigrenze in derselben Höhe.
E
- Eigenanteil und Eigenbeteiligung (Pflegeheim)
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Die Eigenbeteiligung ist alles, was Menschen im Heim nach der Leistung der Pflegekasse selbst zahlen, im ersten Jahr im Bundesschnitt 3.364 € im Monat (Stand 1. Juli 2026). Sie besteht aus dem Eigenanteil für die Pflege, Unterkunft und Verpflegung sowie Investitionskosten für Gebäude und Ausstattung.
- Elternunterhalt
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Zahlt das Sozialamt für das Pflegeheim der Eltern, darf es sich das Geld nur von einem Kind als Unterhalt zurückholen, dessen Gesamteinkommen mehr als 100.000 € im Jahr beträgt (§ 94 Abs. 1a SGB XII). Gerechnet wird für jedes Kind einzeln. Schwiegerkinder müssen nicht zahlen.
- Entlastungsbetrag
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Bis zu 131 € im Monat bei Pflege zu Hause, in allen Pflegegraden. Die Pflegekasse erstattet damit gegen Beleg Kosten, etwa für Tages- oder Nachtpflege, Kurzzeitpflege oder anerkannte Alltagshilfen (§ 45b SGB XI). Laut Gesetzentwurf zur Pflegereform soll er ab 2027 entfallen.
- Erbschein
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Mit ihm weisen Erben die Erbfolge nach, beantragt wird er beim Nachlassgericht. Oft braucht man ihn nicht. Fürs Grundbuch genügt in der Regel ein notarielles Testament mit Eröffnungsprotokoll. Bei einem eindeutigen, eröffneten handschriftlichen Testament darf auch die Bank in der Regel keinen Erbschein verlangen.
F
- Freibetrag und Steuerklasse (Erbschaft- und Schenkungsteuer)
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Bis zum persönlichen Freibetrag bleiben Erbe oder Geschenk steuerfrei. Er hängt von der Steuerklasse ab, also von der Verwandtschaft. Klasse I: Ehepartner 500.000 €, Kinder je Elternteil 400.000 €, Enkel in der Regel 200.000 €. Klasse II, etwa Geschwister: 20.000 €. Klasse III, etwa nicht verheiratete Partner: 20.000 €.
G
- Gesamteinkommen (§ 16 SGB IV)
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Die Summe der Einkünfte im Sinne des Einkommensteuerrechts, vor allem Lohn oder Gehalt, Gewinn aus selbstständiger Arbeit und zum Beispiel Einkünfte aus Vermietung. Beim Elternunterhalt entscheidet es über die Grenze von 100.000 € im Jahr. Vermögen und das Einkommen des Ehepartners zählen dafür nicht.
H
- Hilfe zur Pflege
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Leistung des Sozialamts, wenn Einkommen und Vermögen für die Pflege nicht reichen, etwa im Heim. Zuerst zahlt die pflegebedürftige Person selbst aus Rente, Einkommen und Vermögen, dann der Ehepartner. Ein Schonvermögen darf sie behalten. Kinder werden in der Regel nicht herangezogen.
K
- Kinderlosenzuschlag (Pflegeversicherung)
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Kinderlose, die nach 1939 geboren sind, zahlen in der Pflegeversicherung einen Zuschlag (§ 55 SGB XI). Er beträgt 0,6 Beitragssatzpunkte. Als Rentner zahlst du dann 4,2 % statt 3,6 %. Laut Gesetzentwurf zur Pflegereform soll der Zuschlag ab 2027 auf 0,9 Beitragssatzpunkte steigen.
- Krankenversicherung der Rentner (KVdR)
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In ihr bist du als Rentner pflichtversichert, wenn du in der zweiten Hälfte deines Erwerbslebens zu mindestens 9/10 gesetzlich krankenversichert warst. Für jedes Kind werden dir 3 Jahre angerechnet. Einen eigenen Antrag brauchst du nicht. Ob du die Voraussetzung erfüllst, prüft die Krankenkasse.
N
- Nießbrauch und Wohnrecht
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Rechte, die sich Eltern vorbehalten können, wenn sie ihr Haus einem Kind übertragen. Das Wohnrecht erlaubt, selbst darin zu wohnen (§ 1093 BGB), der Nießbrauch alle Nutzungen, also auch das Vermieten (§ 1030 BGB). Beim Nießbrauch beginnt die Frist für die Pflichtteilsergänzung in der Regel nicht.
- Notfallordner
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Er sammelt an einem Ort, was deine Familie im Ernstfall schnell braucht: Kontakte, Medikamente, Konten, Versicherungen, Verträge, digitale Zugänge und deine Wünsche. Er ersetzt keine Vollmacht. Passwörter gehören nicht offen hinein, und mindestens eine Vertrauensperson sollte wissen, wo er liegt.
- Notvertretungsrecht (Ehepartner)
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Seit 2023 dürfen sich Eheleute und eingetragene Lebenspartner im Notfall gegenseitig vertreten, aber nur in Gesundheitsfragen und höchstens 6 Monate (§ 1358 BGB). Ein Arzt muss schriftlich bestätigen, dass der Partner nicht selbst entscheiden kann. Konto, Rente und Verträge sind ausgeschlossen. Kinder haben kein solches Recht.
P
- Patientenverfügung
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Darin legst du schriftlich fest, in welche Untersuchungen, Behandlungen oder Eingriffe du einwilligst und welche du ablehnst, falls du nicht mehr einwilligungsfähig bist (§ 1827 BGB). Ein Satz wie „keine lebenserhaltenden Maßnahmen“ reicht allein nicht. Beschreib Situationen und Maßnahmen konkret. Widerrufen kannst du sie jederzeit formlos.
- Pflegeberatung
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Kostenlose Beratung der Pflegekasse, auf Wunsch auch zu Hause. Nach einem Antrag muss die Kasse einen Termin spätestens zwei Wochen nach Eingang anbieten oder einen Beratungsgutschein (§ 7b SGB XI). Kostenlos beraten auch Pflegestützpunkte, zum Beispiel zu der Frage, ob ein Antrag sinnvoll ist.
- Pflegegeld
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Geld der Pflegekasse, wenn die Familie die Pflege zu Hause selbst sicherstellt (§ 37 SGB XI). Es steht ab Pflegegrad 2 zu, 2026 mit 347 € bis 990 € im Monat. Laut Gesetzentwurf zur Pflegereform soll es steigen und künftig „Entlastungsbudget“ heißen.
- Pflegegrad
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Es gibt fünf Pflegegrade, sie öffnen den Zugang zu den Leistungen der Pflegeversicherung. Es zählt nicht die Diagnose, sondern wie selbstständig jemand im Alltag ist. Die Hilfe muss voraussichtlich mindestens 6 Monate nötig sein. Pflegegrad 1 gibt es ab 12,5 Punkten, Pflegegeld erst ab Pflegegrad 2.
- Pflegereform 2027 (Pflegeneuordnungsgesetz)
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Gesetzentwurf der Bundesregierung, der größtenteils ab dem 1. Januar 2027 gelten soll. Pflegegeld und Sachleistungen sollen steigen, andere Leistungen wie der Entlastungsbetrag wegfallen oder in Budgets aufgehen. Die Punktegrenzen für Pflegegrad 1 bis 3 sollen steigen, wer schon eingestuft ist, soll Bestandsschutz bekommen. Beschlossen ist noch nichts.
- Pflegesachleistung
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Betrag, mit dem die Pflegekasse einen ambulanten Pflegedienst bezahlt (§ 36 SGB XI). Sie steht ab Pflegegrad 2 zu, 2026 mit Höchstbeträgen zwischen 796 € und 2.299 € im Monat. Nutzt ihr Pflegegeld und Sachleistung zusammen, wird das Pflegegeld anteilig gekürzt (§ 38 SGB XI).
- Pflichtteil
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Gesetzlicher Mindestanteil für enterbte nahe Angehörige: Kinder, Ehe- und eingetragene Lebenspartner sowie die Eltern, diese in der Regel nur, wenn es keine Kinder oder Enkel gibt. Er beträgt die Hälfte des gesetzlichen Erbteils und ist ein Anspruch auf Geld gegen die Erben. Geschwister haben keinen Pflichtteil.
- Pflichtteilsergänzung
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Verschenktes wird nach dem Tod des Schenkers für den Pflichtteil dem Nachlass rechnerisch hinzugezählt (§ 2325 BGB), jedes Jahr ein Zehntel weniger. Nach 10 Jahren zählt es nicht mehr. Bei einem vorbehaltenen Nießbrauch beginnt diese Frist in der Regel nicht.
R
- Rechtliche Betreuung
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Kann ein Erwachsener seine Angelegenheiten wegen Krankheit oder Behinderung nicht mehr selbst regeln, bestellt das Betreuungsgericht einen rechtlichen Betreuer (§ 1814 BGB). Das kann jemand aus der Familie sein, muss es aber nicht. Nicht nötig ist eine Betreuung, soweit eine bevollmächtigte Person das genauso gut erledigen kann.
- Regelaltersgrenze
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Ab diesem Alter bekommst du die normale Altersrente ohne Abschlag, die Regelaltersrente. Wer 1964 oder später geboren ist, erreicht sie mit 67. Für die Jahrgänge 1962 und 1963 liegt sie etwas darunter. Dafür reichen 5 Jahre Versicherungszeit. Die Rente kommt nicht automatisch, du musst sie beantragen.
- Rente nach 45 Jahren (besonders langjährig Versicherte)
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Oft „Rente mit 63“ genannt. Wer 45 Jahre mit bestimmten Zeiten hat, geht damit früher und ohne Abschlag in Rente, ab Jahrgang 1964 ab 65. Vorziehen lässt sie sich nicht, auch nicht mit Abschlag. Schule, Studium und Bürgergeld zählen zum Beispiel nicht mit.
- Rentenauskunft
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Ab 55 schickt dir die Rentenversicherung sie alle 3 Jahre automatisch (§ 109 SGB VI). Darin siehst du etwa, ob du die Wartezeit für die Rente nach 45 Jahren erreichst. Sie gilt unter Vorbehalt: Ändert sich das Gesetz oder fehlen Zeiten, kann das Ergebnis anders ausfallen.
- Rückforderung wegen Verarmung (Schenkung)
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Wer etwas verschenkt und danach seinen angemessenen Unterhalt nicht mehr bestreiten kann, darf das Geschenk zurückfordern (§ 528 BGB). Zahlt das Sozialamt, kann es diesen Anspruch übernehmen. Ausgeschlossen ist das, wenn bei Eintritt der Not schon 10 Jahre seit der Schenkung vergangen sind (§ 529 BGB).
S
- Schonvermögen
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Vermögen, das du behalten darfst, wenn das Sozialamt Hilfe zur Pflege zahlt: 10.000 € je volljährige Person, dazu 500 € für jede Person, die du überwiegend unterhältst. Ein angemessenes Haus, in dem der Ehepartner wohnt, ist in der Regel geschützt (§ 90 SGB XII).
- Sterbeurkunde
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Sie stellt das Standesamt aus. Der Tod muss dort spätestens am 3. Werktag nach dem Tod angezeigt werden (§ 28 PStG), meist übernimmt das der Bestatter. Lass dir gleich mehrere Sterbeurkunden geben, du brauchst sie in den nächsten Wochen an verschiedenen Stellen.
- Sterbevierteljahr
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Für die 3 Monate nach dem Sterbemonat bekommt die Witwe oder der Witwer die volle Rente des Verstorbenen (§ 67 SGB VI). Bezog der Verstorbene schon Rente, zahlt der Renten Service der Deutschen Post einen Vorschuss, wenn der Antrag spätestens 30 Tage nach dem Tod eingeht.
V
- Verhinderungspflege und Kurzzeitpflege
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Verhinderungspflege bezahlt eine Vertretung, wenn die pflegende Person etwa wegen Urlaub oder Krankheit ausfällt. Kurzzeitpflege ist eine vorübergehende Pflege im Heim, etwa nach einem Krankenhausaufenthalt. Ab Pflegegrad 2 gibt es für beide zusammen bis zu 3.539 € im Kalenderjahr (§ 42a SGB XI).
- Versicherungsverlauf und Kontenklärung
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Der Versicherungsverlauf listet alle Zeiten, die die Rentenversicherung von dir gespeichert hat. Das Gesetz verlangt, dass du ihn auf Richtigkeit und Vollständigkeit prüfst (§ 149 Abs. 4 SGB VI). Fehlt etwas, stellst du einen Antrag auf Kontenklärung und legst Nachweise bei, etwa Zeugnisse oder alte Versicherungskarten.
- Vorsorgevollmacht
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Mit ihr bestimmst du, wer für dich handelt, wenn du es selbst nicht mehr kannst, und in welchen Bereichen, etwa Gesundheit, Vermögen oder Behörden. Ehepartner und Kinder dürfen dich sonst nicht automatisch vertreten. Fürs Grundbuch braucht die Vollmacht mindestens eine öffentliche Beglaubigung.
W
- Wartezeit (Rente)
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So heißt die Mindestversicherungszeit für eine Rente (§ 50 SGB VI). Für die Regelaltersrente reichen 5 Jahre, für frühere Altersrenten brauchst du 35 Jahre oder 45 Jahre. Für die Rente nach 45 Jahren zählen nicht alle Versicherungszeiten mit, etwa Schule und Studium.
- Widerspruch (Pflegegrad)
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Bist du mit dem Bescheid der Pflegekasse nicht einverstanden, hast du ab Bekanntgabe einen Monat Zeit für einen Widerspruch. Ein kurzes, unterschriebenes Schreiben an die Pflegekasse genügt zunächst, die Begründung kann nachkommen. Eine einfache E-Mail reicht in der Regel nicht.
- Witwenrente und Witwerrente (große und kleine)
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Die große gibt es etwa, wenn du ein Kind unter 18 Jahren erziehst oder eine Altersgrenze erreicht hast: vereinfacht 55 % der Rente des Verstorbenen. Sonst gibt es die kleine mit 25 %, in der Regel höchstens für 24 Kalendermonate. Die Ehe muss grundsätzlich mindestens 1 Jahr gedauert haben.
Z
- Zentrales Vorsorgeregister
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Register der Bundesnotarkammer. Dort lässt du eintragen, dass es deine Vorsorgevollmacht, Betreuungs- oder Patientenverfügung gibt und wer deine Vertrauensperson ist. Das Dokument selbst liegt dort in der Regel nicht. Betreuungsgerichte und bei dringender Behandlung auch Ärzte bekommen Auskunft. Online mit Lastschrift kostet die Eintragung 24,00 €.
- Zusatzbeitrag (Krankenkasse)
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Beitrag, den jede Krankenkasse zusätzlich zum allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % selbst festlegt (§ 242 SGB V). Auf die gesetzliche Rente zahlst du die Hälfte, die andere Hälfte trägt die Rentenversicherung. Auf eine Betriebsrente zahlst du den Zusatzbeitrag voll.
- Zuschlag der Pflegekasse (Pflegeheim)
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Zusätzlicher Betrag der Pflegekasse auf den Pflegeanteil im Heim (§ 43c SGB XI). Er steigt mit der Dauer des Aufenthalts, von 15 % im ersten Jahr auf 75 % ab dem vierten Jahr. Für Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten gibt es keinen Zuschlag, die zahlen Bewohner immer selbst.
Allgemeine Information, keine Beratung im Einzelfall. Die Erklärungen sind bewusst kurz. Ausnahmen und Einzelheiten stehen im jeweiligen Ratgeber.